Как положить деньги на счет мобильного телефона

Когда-то заплатить за мобильный телефон можно было только в офисе оператора – наличными деньгами в кассу. Затем появились кассы у дилеров – у каждого устанавливалась специальная программа, которая по модему или через Интернет связывалась с сервером оператора и периодически отправляла данные о принятых платежах – на какой номер какую сумму нужно перечислить.

Помните – раньше всегда было принято спрашивать, за какое время приходит платеж? Время это составляло в среднем от получаса до нескольких дней. Для каждого оператора была своя программа или свой веб-интерфейс, поэтому кассирам приходилось нелегко.

Карты предоплаты с их моментальным зачислением средств на счет – не панацея: они имеют фиксированный номинал, продаются по завышенной стоимости, а еще их нужно активировать, что не всегда просто, особенно для малоопытного пользователя.

Решение пришло из Интернета – в лице электронных платёжных систем, которые изначально зародились в сети для облегчения взаиморасчетов. Ведь без них, чтобы продать или купить что-то через Интернет, вам пришлось бы идти в банк, класть деньги на свой счёт, заказывать перевод денег на счёт продавца, а потом ещё ждать 3-7 суток, пока деньги будут доставлены в пункт назначения... Во-первых, это занимает большое количество времени. А во-вторых, жутко неудобно – каждый раз, чтобы проверить свой счёт или сделать какую-то операцию, нужно идти в кассу своего банка. Альтернативой могли бы быть кредитные карты, однако они пока у нас не так распространены, да и мошенничество с их использованием в последнее время сильно расплодилось. Поэтому и появились всевозможные платежные системы, основная идея которых очень проста: через интернет продавец и покупатель получают возможность передать с одного виртуального счета на другой необходимое количество денежных средств – перед этим их можно «положить» на счет, а после этого – конвертировать в наличные. Открыть электронный счет можно всего за несколько секунд и, как правило, абсолютно бесплатно. Снять и положить деньги на счёт в платёжной системе можно посредством банка, почтового перевода и т.п. Вы можете совершать покупки, используя электронные деньги. Если появится необходимость снять деньги с электронного счёта, можно перевести их на свой счет в обычном банке, либо заказать почтовым переводом или чеком. По сути, платежные системы – это те же банки, только без всяких лишних формальностей, усложняющих денежный оборот.

Изначально платежные системы были созданы для нужд интернет-магазинов и иже с ними. Однако сегодня, по сути, схема не меняется: сотовый оператор является «интернет-магазином» – его биллинговый сервер подключен к платежной системе, а кассир в салоне связи является пользователем Интернета, которому вы поручаете перевести деньги – у него на счете они уже есть, а наличку он принимает для того, чтобы компенсировать эти «потери». Таким же образом работают и автоматы по приему платежей – только вместо живого кассира вы даете деньги роботу.

Существует несколько наиболее функциональных и авторитетных электронных платёжных систем. На Западе наибольшей популярность пользуются E-gold и PayPal. В странах бывшего СССР в основном используются WebMoney и Яндекс.Деньги – они используются в основном для интернет-расчетов. Но с каждым днем набирают силу и другие представители рынка, такие как RUpay, MoneyMail, e-port, ОСМП, Киберплат и другие – они предоставляют гораздо более широкие возможности оплаты: кто сказал, что платить можно только за телефон? Платить можно за любые услуги – именно поэтому на автоматах появляется все больше наклеек с логотипами компаний, а в салонах связи принимают платежи за коммунальные услуги, например.

Выгоду все платежные системы получают за счет комиссии: за удобство моментального перевода средств платит или получатель, или тот, кто вносит деньги. Комиссия небольшая: как правило, около 1%, но за счет оборота доходы у платежных систем получаются неплохие.

Какие же существуют электронные платежные системы?

Платежная система Webmoney Transfer является одной из самых старых и популярных – она появилась 25 ноября 1998 года и по сей момент является наиболее распространенной и надежной российской электронной платежной системой. Пользоваться ею можно только при помощи компьютера с доступом в Интернет. Средством расчёта системы служат титульные знаки под названием WebMoney или сокращённо WM. Все Ваши WM хранятся на так называемых электронных кошельках. Наиболее распространены кошельки 2 типов:

WMZ – долларовые кошельки, WMR – рублевые; есть также WME – кошельки для хранения евро, WMU – кошельки для хранения украинской гривны и другие. Основная возможность «Вебмани» – это осуществление финансовых операций и оплата товаров и услуг в Интернет-магазинах. Также с помощью системы можно оплачивать услуги мобильных операторов, провайдеров Интернет и платного телевидения, оплачивать подписку на газеты и журналы.

Есть возможность производить обмен титульных знаков WebMoney на другие электронные валюты. Правда, сначала их нужно получить. Пополнение счета в системе Webmoney возможно банковским переводом, наличным переводом, почтовым переводом, скретч-картами, наличными в пунктах приема и банках, а также с использованием платежных терминалов и банкоматов. На данный момент заключены соглашения о приеме платежей через платежные терминалы более чем с 20 системами приема платежей.

В середине 2002 года у «Вебмани» появилась конкуренция: компанией Paycash было заключено соглашение с «Яндексом» о запуске проекта Яндекс.Деньги – универсальной платежной системы, которая также предназначена для пользователей Интернета. Яндекс.Деньги также позволяют осуществлять электронные переводы между счетами пользователей, покупать, продавать и обменивать электронные валюты, оплачивать услуги (доступ в интернет, сотовая связь, хостинг, квартира и пр.), а также переводить деньги на кредитную или дебетовую карту. При выводе денежных средств комиссия системы составляет 3% от суммы, при переводах внутри системы – 0,5% (у «Вебмани» – 0,8%). Пополнение счета в системе Яндекс.Деньги возможно несколькими способами: предоплаченной скретч-картой, наличным или почтовым переводом, а также с помощью платежных терминалов и банкоматов (Росбанк и МБРР). На данный момент поддерживаются переводы через платежные терминалы ОСМП, SprintNet, Элекснет, а также некоторые другие терминалы. Комиссия составляет от 3 до 5%.

Платежная система RUpay существует с 7 октября 2002 года. Точнее, это не одна платежная система, а интегратор платежных систем, в котором программно объеденены в одну сеть платежные системы и обменные пункты. За счет этого постоянно добавляются новые возможности и новые сервисы – доступный в какой-то одной системе сервис становится доступным всем сразу. Среди преимуществ системы следует отметить бесплатную регистрацию и обслуживание, простоту использования и возможность получения круглосуточных онлайн-консультаций по ICQ, а также отсутствие необходимости загружать на компьютер дополнительные программы – электронные кошельки, как в Webmoney и Яндекс.Деньгах (увы, они, во-первых, привязываются к конкретному компьютеру, а во-вторых, существуют только в версии под Windows).

Система электронных платежей e-gold стояла у самых истоков развития онлайновых расчетов. В 1996 году e-gold была внедрена американской компанией Gold & Silver Reserve, Inc. и изначально позиционировалась создателями в качестве глобальной электронной валюты. Сегодня на Западе она по праву считается одной из наиболее популярных платежных систем Интернета. Денежные знаки e-gold на 100% обеспечиваются драгоценными металлами, то есть, юридически – это самая настоящая валюта. Золотой запас, поддерживающий e-gold, хранится в банке Nova Scotia (Торонто, Канада). Кроме того, система обеспечивается гарантиями банков США и Швейцарии.

В отличие от российских систем, e-gold не предъявляет обязательных требований к указанию реальных персональных данных клиента при регистрации им нового счета. По законодательству страны, в которой располагается банк-партнер e-gold, активы, находящиеся на хранении, не могут быть объектом судебных притязаний, поэтому систему очень удобно использовать для «отмывания» денег. Все операции в платёжной системе e-gold осуществляются без установки дополнительного программного обеспечения, при помощи стандартного браузера пользователя. Правда, за хранение средств на клиентских счетах, платежная система взимает обязательную плату в размере 1% в год, а за переводы взимается прогрессивная комиссия (т.е. процент зависит от объема). Также состояние счета может колебаться в зависимости от изменения мировых цен на золото – если оно дешевеет, вы «попали». Правда, если оно дорожает, то вы, наоборот, выиграли. Еще одна особенность системы – партнерская программа: при взимании комиссии 10% идет тому, кто привел плательщика, 10% тому, кто привел получателя, и все остальное – администрации. В России система e-gold распространена не так сильно, как на Западе, но имея эту валюту, ее можно легко конвертировать в любую другую.

Система PayPal, наоборот, требует указания всех реальных персональных данных при регистрации. Нужна она в первую очередь для покупок в различных зарубежных интернет-магазинах и доступа к платным сайтам – многие из них работают только с PayPal. Также через PayPal можно совершать покупки на аукционе eBay. Пользователи из России имеют пока ограниченную возможность использования системы – они могут только вводить деньги, но не выводить их. Для цивилизованного же мира система предлагает различные дополнительные возможности, за счет которых система и стала популярной.

Например, это мгновенное проведение безопасных платежей любому человеку, у которого есть свой электронный почтовый ящик (тому достаточно будет лишь зарегистрироваться в системе), правда, комиссия составляет 1,9%. Есть возможность осуществлять одновременные платежи нескольким людям сразу – например, по доллару каждому из 100 друзей в качестве жеста доброй воли. Имеет функция автоматического ежедневного перевода средств на банковский счет.Теми же достоинствами обладает и система Moneybookers, однако она работает и в России. В ней комиссия составляет 1% от суммы платежа, но не более 0,5 евро.

Российская платежная система MoneyMail, принадлежащая инвестиционному холдингу «Финам», работает с 24 ноября 2004 года. Она сочетает в себе открытость электронной расчетно-платежной системы с возможностями онлайн-банка. Для осуществления дистанционного управления средствами (банковских операций со счетами) MoneyMail пользуется услугами «Мегаватт-Банка». Обслуживание кредитных карт в системе (эквайринг) осуществляет «Импэксбанк». MoneyMail (в сотрудничестве с системой «Киберплат») позволяет оплачивать хостинг, приобретать товары и услуги в интернет-магазинах, пополнять игровые аккаунты в онлайновых казино, платить по счетам за услуги ЖКХ и телефонной связи, рассчитываться с провайдерами за Интернет или за сотовую связь, использовать кредитные карты российских банков, а также выставлять счета и отправлять деньги на любой e-mail.

Номером счета в платёжной системе MoneyMail является адрес электронной почты, указанный в регистрационных данных. Валюта выражения рублевых денежных обязательств системы MoneyMail перед пользователем определяется им самостоятельно (из альтернативных – доллар США, либо евро). Работа со счетом осуществляется непосредственно через веб-интерфейс платежной системы по защищенному SSL-протоколу. Благодаря сотрудничеству MoneyMail с банком «МЕТРОБАНК» пользователи платежной системы могут получить нецелевой банковский кредит. За перевод между участниками системы с отправителя платёжная система MoneyMail удерживает 1%.

Пополнить счет MoneyMail можно пластиковой картой Visa или Mastercard (с кредитной карты «ИмпэксБанка» – 0%, за пополнение с других кредиток – 4%,); в отделениях «ИмпэксБанка» (комиссия – 1% в пределах от 30 до 100 руб.), либо в центральном отделении «Мегаватт-банка». Кроме этого, пополнить счет можно банковским переводом. За пополнение предоплаченными картами MoneyMail комиссия не взимается (при этом минимальная сумма пополнения составляет 3000 руб.). Перевести деньги на счет можно, воспользовавшись Объединенной Системой Моментальных Платежей (ОСПМ, www.osmp.ru), либо через систему денежных переводов CONTACT. Комиссия за пополнение при этом не превысит 1,5%. Можно также использовать Webmoney и Яндекс.Деньги. При выводе комиссия за безналичный перевод на произвольные банковские реквизиты составит 2%, плюс к этому, за обналичивание денег с Вас возьмут еще 1%. За снятие MoneyMail через систему CONTACT удерживается 3%.

Интегрированная универсальная мультибанковская система платежей CyberPlat создана в 1997 году на базе отдела электронной коммерции Коммерческого Банка «Платина». Сегодня CyberPlat является лидером по приему платежей в пользу операторов связи в крупнейших городах России, собирая более 10% выручки для МТС и свыше 12% для «Билайна» – кстати, именно через эту систему сегодня ведется прием платежей в большинстве дилерских салонов связи. При этом средства со счета торговой точки принимающей CyberPlat-платежи (дилер вносит их заблаговременно) могут быть переведены только на счет оператора связи и зачислены на лицевой счет абонента. Зарегистрированный в системе покупатель получает возможность совершать покупки в интернет-магазинах и оплачивать их в режиме онлайн либо со своего счета в банке, либо по своей банковской кредитной карточке, зарегистрированной в системе, а также получать выписки и результаты платежей. Правда, процесс регистрации сложен: нужны паспортные данные, регистрация в банке и установка специального ПО.

Система «Рапида», существующая с 2001 года, располагает собственным процессинговым центром с прямым подключением к биллинговым системам предприятий – получателей платежей, что позволяет в считанные минуты исполнять поручения клиентов на пополнение баланса у оператора сотовой связи или спутникового телевидения. Система в принципе создавалась как круглосуточный сервис оплаты повседневных расходов: мобильного и городского телефона, междугородных переговоров, доступа в Интернет, погашения кредитов, оплаты коммунальных услуг и т.п – всего около 300 компаний. Все расчеты в системе можно осуществлять как через Интернет, так и при помощи телефона (через sms). Через интернет пользователь может также оплатить услуги и товары любого предприятия – юридического лица, находящегося на территории России, а также перевести денежные средства любому пользователю интернет или физическому лицу на банковский счет в любом российском банке – достаточно иметь реквизиты. Счет можно пополнить предпоплаченной картой или банковским переводом. Интересной особенностью системы является обеспечение безопасности при помощи 25 паролей. 24 из них – одноразовые (для однократного входа), и лишь последний, 25-ый, действует постоянно. Для чего это нужно, непонятно.

e-port лучше называть не платежной системой, а платежным сервисом. Он работает как агент по приему платежей за товары и услуги в соответствии с заключенными с продавцами (поставщиками услуг) договорами – фактически по тому же принципу, что когда-то дилерские кассы. То есть, между пользователями системы деньги переводить нельзя, равно как нельзя их оттуда и вывести – можно лишь воспользоваться одной из более чем 10 тысяч касс по всей России и заплатить с их помощью за широчайший спектр товаров и услуг. Кассы – это не только «тетки в будке», но и большое количество автоматов по приему платежей. При этом e-port активно развивает сеть этих автоматов, продавая их: любой желающий может начать свой бизнес, приобретя несколько автоматов и установив их где-нибудь в общественных местах – за счет того, что они будут подключены к системе e-port, с их помощью можно будет заплатить за всевозможные товары и услуги вне зависимости от региона, а владелец этих автоматов будет получать комиссию и на ней зарабатывать. «Валютой» в системе является виртуальная предоплаченная карта номиналом несколько EYE. 1 EYE = 1 доллар. Пополнить карту можно через банки, терминалы, салоны связи, в банкоматах, электронными деньгами или прямо со счета мобильного телефона с комиссией чуть более 3%. Это в ряде случаев может быть удобно – перекинуть деньги со счета телефона, если их там много, на счет, например, Интернет-провайдера, если их там мало. По принципу e-port работают и другие системы приема платежей – Элекснет, ОСМП и т.п. – особой разницы между ними нет с тем только исключением, что большинство из них доступны только в «оффлайне» через терминалы самообслуживания.

Система ASSIST предназначена для владельцев кредитных карт и является как бы промежуточным звеном между картой и получателем платежа. Не секрет, что в России мало кто любит принимать в качестве оплаты кредитные карты «удаленно», то есть без того, чтобы живой кассир проверил документы владельца и «прокатал» карточку через терминал – все боятся мошенничества. ASSIST и «ассистирует» в том, чтобы от этого мошенничества защитить – при регистрации в системе кредитной карты вы как бы доказываете, что вы – это вы, вам выделяется личный номер и пароль – и его вы уже потом «предъявляете» при попытке что-либо оплатить. При этом средства списываются с вашей кредитной карты. Получается, что ASSIST как раз и выполняет роль того «кассира», которому можно предъявить документы.

Система UFS также позволяет платить за различные услуги при помощи кредитной карты – и при этом без лишней бюрократии – убедиться, что карта ваша, поможет сам банк, ее выпустивший. Это происходит очень просто: при регистрации карты на ней временно «блокируется» определенная небольшая сумма (случайным образом), после чего вы должны именно эту сумму указать на сайте, чтобы карта «прописалась». Узнать же, какая это сумма, вы можете, только обратившись в банк, а уж банк кому попало такую информацию не сообщает – как правило, он спросит у вас все паспортные данные, кодовое слово, а то и предложит ввести логин и пароль, которые специально выдаются многими банками для обращения в справочную службу. Так что здесь, как говорится, «но пасаран» – если карта ваша, то авторизовать ее можно быстро и просто.

Однако кредитные карты пока еще не так распространены – зато распространились всевозможные платежные терминалы, принадлежащие системам по приему платежей (e-port, ОСМП, Элекснет и т.п.). Сам терминал представляет собой запирающийся на замок металлический ящик из стали толщиной 1,5-2 мм (из такой же делают, например, входные двери) весом от 85 до 115 кг. В него встроен антивандальный сенсорный ЖК-монитор с диагональю, как правило, 17 дюймов и толщиной бронестекла 6 мм. Поверх него устанавливают сенсорный экран. Для приема купюр используется купюроприемник, а принятые купюры складывает в стопку стекер (обычно на 1000 купюр) с укладчиком. Чеки на термобумаге печатает термопринтер. Термопринтеры используются потому, что печатают очень быстро, а расходных материалов не требуют – кроме бумаги, конечно, но и для нее имеется датчик конца ленты. Ширина ленты 80 мм. Чек может втягиваться обратно, если клиент его почему-то не взял. С внешним миром связь осуществляется через GPRS-модем с внешней антенной. Все это управляется самым обычным компьютером с жестким диском объемом 80 GB, оперативной памятью 512 MB и интегрированными в материнскую плату сетевым и звуковым адаптерами. Операционная система – Windows XP, под ее управлением работает специальная программа для приема платежей, заточенная под «сенсорный» интерфейс. Имеется источник бесперебойного питания, а также аппаратное устройство контроля работоспособности ПО, управления GPRS модемом и системным блоком.

Стоит такой терминал от 60 до 100 тысяч рублей в зависимости от ТТХ. Он умеет принимать платежи в пользу любых организаций – о них достаточно «знать» программе, которая по мере роста контрагентов, работающих с той или иной платежной системой, постоянно обновляется. Сам же терминал практически «вечный» – в отличие от обычных компьютеров, ему не нужна модернизация – для приема платежей больших вычислительных мощностей не требуется. Тем не менее, в будущем терминалы, конечно же, будут выпускаться на основе более производительных компьютеров – просто потому, что современные процессоры и чипсеты перестанут производить.

Источник www.mnovosti.ru